बिज़नेस लोन के प्रकार और वे कैसे काम करता है?

बिज़नेस लोन के प्रकार और वे कैसे काम करता है?

स्मॉल बिज़नस लोन व्यवसाय मालिकों को अपने व्यवसाय में निवेश करने के लिए रोकड़ तक पहुंच प्रदान करते हैं। लघु व्यवसाय लोन स्ट्रक्चर में, एक लोनदाता एक व्यवसाय के मालिक को पैसा देगा, जिसे व्यवसाय के मालिक को पूर्व निर्धारित अवधि में इंटेरेस्ट के साथ वापस भुगतान करना होगा। कई प्रकार के व्यावसायिक लोन उपलब्ध हैं – TERM LOAN से लेकर SBA LOAN से लेकर BUSSINESS LOAN तक।

प्रत्येक प्रकार के बिज़नेस लोन की अपनी आवश्यकताओं और विशेषताओं का सेट होता है। आपके व्यवसाय का विवरण – जैसे व्यवसाय में आपका समय, फाइनेंसियल हेल्थ, क्रेडिट स्कोर, और उपलब्ध कोलैटरल – ये सभी आपको प्राप्त होने वाले व्यवसाय लोन के प्रकार को निर्धारित करने में एक भूमिका निभाते हैं। इस गाइड में, हम एक लघु व्यवसाय लोन के काम करने के तरीके के बारे में विस्तार से बताते हैं कि प्रत्येक प्रकार का ऋण कैसे कार्य करता है।

बिज़नेस लोन कैसे काम करता है?

शुरू करने के लिए, बिजनेस लोन कैसे काम करता है, इस पर सभी उत्तरों में गोता लगाने से पहले हमें कुछ बुनियादी बातों को संबोधित करने की आवश्यकता है।

सीधे शब्दों में कहें, तो इस प्रश्न के बहुत सारे संभावित उत्तर हैं, जो सभी सही हो सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस स्थिति में खुद को और अपने व्यवसाय में पाते हैं। क्योंकि छोटे व्यवसाय लोनो का बाजार लगातार विकसित हो रहा है क्योंकि टेक्नोलॉजी, रेगुलेशन और प्राथमिकताएं बदल रही हैं, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे एक बिजनेस लोन काम कर सकता है।

उस ने कहा, व्यापार लोन कैसे काम करता है, इसे तोड़ने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप किस प्रकार के व्यवसाय लोन के साथ काम कर रहे हैं। इसलिए, हालांकि विभिन्न प्रकार के व्यवसाय लोन लगातार उनके द्वारा गठित उद्योग के साथ बदल रहे हैं, हम इस प्रश्न का व्यापक उत्तर देने का प्रयास करेंगे, “बिज़नस लोन कैसे काम करता है?” यह देखकर कि प्रत्येक प्रकार का बिज़नस लोन कैसे काम करता है।

तो, आगे की हलचल के बिना, आइए जानें कि बिजनेस लोन कैसे काम करता है।

बिज़नेस लोन के प्रकार और वे कैसे काम करते हैं

अब जब आप जानते हैं कि हम “स्मॉल बिज़नस लोन कैसे काम करते हैं?” प्रश्न का उत्तर देने के लिए कैसे संपर्क करेंगे – आइए इसे प्राप्त करें।

बिज़नस लोन की सामान्य प्रक्रिया कुछ ऐसी है जिसे आप शायद अच्छी तरह से जानते हैं: एक बिज़नस लोन बेसिक लोन स्ट्रक्चर में आता है, और यह आपके व्यवसाय को बढ़ने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने का एक तरीका है।

बिज़नस लोन उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं। और पैसे के बदले में, वे ऋण राशि के शीर्ष पर ब्याज लेंगे- सबसे बुनियादी ऋण संरचना में, interest loan के मूलधन के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है।

आमतौर पर, बिज़नस लोन का पेमेंट नियमित पेमेंट के साथ एक निश्चित समय में किया जाता है।

जबकि बिजनेस लोन basic structure के साथ काम करते हैं, वे बिजनेस लोन के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं।

इसलिए, जब बिजनेस लोन कैसे काम करता है, इस पर चलने की बात आती है, तो हमें यह जवाब देना होगा कि प्रत्येक बिजनेस लोन कैसे काम करता है।

समझने के लिए सबसे सरल प्रकार के बिज़नेस लोन से शुरू करते हुए, सबसे जटिल प्रकार के बिज़नेस लोन की ओर बढ़ते हुए, आइए एक नज़र डालते हैं कि मुख्य प्रकार के बिज़नेस लोन कैसे काम करते हैं।

टर्म लोन

हम traditional बिज़नेस टर्म लोन के साथ शुरुआत कर रहे हैं क्योंकि जब आप बिज़नेस लोन लेते हैं तो शायद आप यही देखते हैं।

जब आपका व्यवसाय एक टर्म लोन के लिए प्राप्त करता है, तो उसे एक agreed-upon राशि प्राप्त होती है जिसका वह भुगतान करेगा, साथ ही एक agreed-upon अवधि पर निर्धारित मासिक भुगतान के साथ ब्याज।

जनरली, Term Loan, Large loan राशि प्रदान करते हैं, इसलिए यदि आप एक टर्म लोन के साथ निधि देने का निर्णय लेते हैं, तो आप उस लोन तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं जो 25,000 rs से 500,000 rs तक कहीं भी हो सकती है।

साथ ही, वे आम तौर पर repayment अवधि की पेशकश करते हैं जो लंबी तरफ होती है, जिसका अर्थ है कि आपके ऋण को चुकाने के लिए आपके पास एक से 5 साल तक का समय हो सकता है।

अंत में, टर्म लोन आम तौर पर निचली तरफ ब्याज दरों के साथ आते हैं, साथ ही हम ब्याज दरों की बात कर रहे हैं जो 7% तक कम हो सकती हैं। और जब बैंक से नहीं स्मॉल बिज़नस लोन की बात आती है, तो एकल अंकों में ब्याज दर अविश्वसनीय रूप से सस्ती होती है।

शार्ट-टर्म लोन

इसके बाद, शार्ट-टर्म लोन पारंपरिक अवधि के ऋणों के एक condensed version की तरह काम करते हैं। यदि आप एक शार्ट-टर्म लोन के साथ फंड करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अभी भी एक ही बार में एक सहमत-राशि प्राप्त होगी, जिसे आप समय के साथ धीरे-धीरे चुकाएंगे, साथ ही ब्याज भी।

हालाँकि, शार्ट-टर्म लोन छोटी लोन राशियों में आते हैं, बहुत कम समय में चुकाए जाते हैं, और पारंपरिक टर्म लोन की तुलना में बहुत अधिक दरों पर होते हैं – इसलिए उन्हें शार्ट-टर्म लोन कहा जाता है।

चूंकि शार्ट-टर्म लोन में टफ, अधिक महंगी शर्तें होती हैं, इसलिए उन्हें अपने दीर्घकालिक समकक्षों की तुलना में भुगतान करना कम आसान होता है। छोटी शर्तों का मतलब होगा उच्च साप्ताहिक भुगतान, जो छोटे व्यवसायों के लिए अपने रोकड़ के मामले में प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है।

उस ने कहा, छोटी शर्तों का मतलब है कि आपके लोन पर ब्याज जमा होने में कम समय लगेगा। इस वजह से, भले ही शार्ट-टर्म लोन की ब्याज दरें अधिक हों, उनकी कुल लागत लंबी अवधि के लोन की तुलना में कम हो सकती है।

सामान्यतया, शार्ट-टर्म लोन आकार में 2,500 rs से 250,000 rs तक होते हैं, रीपेमेंट अवधि की लंबाई 18 महीने तक और तीन महीने जितनी छोटी होती है। साथ ही, उनकी ब्याज दरें कभी भी एकल अंकों में कम नहीं होंगी जैसे कि लॉन्ग टर्म लोन – सबसे कम वे शुरू करते हैं जो 10% है। वास्तव में, कई शार्ट-टर्म लोन की लागत कारक दरों के रूप में व्यक्त की जाएगी – दशमलव जो कि आप अपनी ऋण राशि को केवल यह देखने के लिए गुणा करते हैं कि यह आपकी कुल कॉस्ट कितनी होगी – APRs के बजाय, बेहतर कम्यूनिकेट करने के लिए कॉस्ट

अपनी कैपिटल की वास्तविक कॉस्ट क्या है, यह समझने के लिए अपनी शार्ट-टर्म लोन फैक्टर रेट को APR में परिवर्तित करना सुनिश्चित करें।

Equipement Financing

हमारी list में अगले प्रकार का बिज़नस लोन Equipement Financing है। Equipement Financing तब होता है जब कोई व्यवसाय विशेष रूप से Equipement के एक टुकड़े का भुगतान करने के लिए ऋण लेता है जिसकी उसे आवश्यकता होती है। Equipement Financing एक प्रकार का स्व-सुरक्षित लोन है, जिसका अर्थ है कि आप लोन की आय से जो एक्विपमेंट खरीदते हैं, वह लोन के लिए प्रोजेक्ट लाइफ के रूप में कार्य करता है।

क्योंकि Equipement Financing Equipement के आसपास ही केंद्रित होता है, इस प्रकार के लोन के साथ आने वाली शर्तें भी एक्विपमेंट पर निर्भर करेंगी। Equipement Financing के साथ, आप अपने व्यवसाय के लिए आवश्यक एक्विपेमेंट के टुकड़े के मूल्य के 100% तक लोन सिक्योर कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, Equipement Financing के लिए आपके लोन की अवधि आम तौर पर आपके द्वारा ऋण राशि से खरीदे गए एक्विपेमेंट के टुकड़े का अनुमानित जीवन होगा।

अंत में, क्योंकि एक्विपेमेंट लोन के लिए collateral के रूप में कार्य करता है, ऋणदाता आपको उधार देकर कम जोखिम लेगा। इस प्रकार, Equipement Financing के लिए आपकी रेट्स सस्ती होंगी, जो 8% जितनी कम होगी।

Invoice Financing

हमारी लिस्ट में अगला एक अन्य प्रकार का सेल्फ-सिक्योर लोन, इनवॉइस फाइनेंसिंग है। इस प्रकार का बिज़नस लोन उन व्यवसाय मालिकों को उन्नत capital प्रदान करता है । इस प्रकार के व्यवसाय ऋण के साथ, आप अपने चालान के मूल्य के 90% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें चालान सेल्फ लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। इनवॉइस का शेष मूल्य इनवॉइस फैक्टरिंग कंपनी द्वारा “रिज़र्व” में रखा जाता है, जो आपके ग्राहक द्वारा इनवॉइस का पूरा भुगतान करने पर आपको कम शुल्क के रूप में दीया जाएगा।

साथ ही, क्योंकि Invoice Financing इनवॉइस द्वारा ही सुरक्षित है, आप अपने फाइनेंसिंग पर कम rates प्राप्त करने में सक्षम होंगे। Invoice Financing पर दरों को आम तौर पर कारक शुल्क के रूप में दर्शाया जाता है, जो फाइनान्स कंपनी द्वारा आरक्षित राशि पर लगाया जाता है। आपसे आम तौर पर 3% मूल शुल्क लिया जाएगा, और प्रत्येक सप्ताह चालान का भुगतान न करने पर 1% कारक शुल्क लिया जाएगा ।

एक बार जब आपका ग्राहक आपके द्वारा Invoice Financing को पूरा कर लेता है, तो आपको इनवॉइस की शेष राशि (उदाहरण के लिए, शेष 10% यदि आप शुरू में अपने इनवॉइस के मूल्य का 90% फाइनान्स करते हैं) प्राप्त होगी जिसमें टोटल शुल्क और कारक शुल्क राशि से कम राशि प्राप्त होगी प्रति।

SBA LOAN

हमारी सूची में अगले प्रकार का बिज़नस लोन समझने में सबसे जटिल है लेकिन भुगतान करने के लिए सबसे किफायती में से एक है।

SBA Loan बैंकों द्वारा दिए जाने वाले लॉन्ग टर्म लोन होते हैं जिन्हें small businees administration नामक सरकारी संस्था द्वारा आंशिक रूप से गारंटी दी जाती है।

इसका वास्तव में क्या मतलब है? जब SBA आंशिक रूप से SBA loan की गारंटी देता है, तो इसका मतलब है कि वे उस लोन की राशि का एक हिस्सा बैकअप लेते हैं जो एक छोटा व्यवसाय प्राप्त करता है। इसलिए, यदि कोई उधारकर्ता SBA loan का भुगतान करने में सक्षम नहीं है, तो SBA ऋणदाता को उस राशि का भुगतान करेगा जिसकी उन्होंने गारंटी दी थी।

इस गारंटी के कारण, ऋणदाता एक छोटे व्यवसाय को उधार देकर कम जोखिम ले रहे हैं, और यह कम जोखिम ऐसा बनाता है जिससे ऋणदाता छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए अधिक इच्छुक हैं। और जब वे छोटे व्यवसायों को उधार देते हैं, तो वे कम APRs, उच्च ऋण राशि और लॉन्गर रीपेमेंट टर्म जैसी बेहतर शर्तों की पेशकश करते हैं।

वास्तव में, यह आंशिक गारंटी SBA loan को Small Business loan बाजार पर सबसे अच्छा सौदा बनाती है। वे आकार में 5,000 rs से 5 मिलियन rs तक और रीपेमेंट टर्म में 25 वर्ष तक और कभी भी पाँच वर्ष से कम नहीं हो सकते हैं।

SBA loan की ब्याज दरें 6.5% तक कम हो सकती हैं, जिससे आपकी बहुत बचत हो सकती है, विशेष रूप से उनके monthly payment पर।

Business Lines Of Credit

हमारे बिज़नस लोन प्रकारों की सूची में Business Lines Of Credit है। यह एक और बिज़नेस लोन है जो इसके काम करने के तरीके में थोड़ा अधिक जटिल है, लेकिन आपके सिर को लपेटने के प्रयास में लायक है।

Credit की एक व्यावसायिक लाइन एक नॉन-फिजिकल बिज़नस क्रेडिट कार्ड की तरह बहुत काम करती है – यदि आपका बिज़नस क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए qulifies प्राप्त करता है, तो इसे एक क्रेडिट सीमा बढ़ा दी जाएगी जिसे वह महीने-दर-महीने आधार पर प्राप्त कर सकता है। बिज़नस क्रेडिट कार्ड की तरह, क्रेडिट की बिज़नस लाइन्स के साथ, आपको केवल वही चुकाना होगा जो आप खर्च करते हैं, इसलिए आपको उस धन के लिए ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा जिसकी आपके व्यवसाय को आवश्यकता नहीं है। हालांकि, एक बिज़नस क्रेडिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट की बिज़नस लाइन्स के साथ, आप नकद के साथ काम करेंगे और नकद अग्रिम प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

बिज़नस लाइन्स ऑफ़ क्रेडिट का रेंज 10,000 rs से 1 मिलियन से अधिक हो सकती हैं और छह महीने से लेकर पांच साल तक कहीं भी रह सकती हैं। साथ ही, उनकी ब्याज दरें 7% जितनी कम हो सकती हैं और शायद ही कभी 25% से अधिक हो जाती हैं।

कुल मिलाकर, व्यवसाय चलाने के साथ आने वाले उतार-चढ़ाव के मौसम के लिए छोटे बिज़नेस ओनर्स के लिए क्रेडिट एक प्रमुख बिज़नस फाइनान्स उत्पाद है।

Merchant Cash Advances

हमारी लिस्ट में अंतिम और सबसे जटिल प्रकार का बिज़नेस लोन Merchant Cash Advances है। Merchant Cash Advances की पेशकश करने वाले ऋणदाता आपके व्यवसाय के भविष्य के क्रेडिट कार्ड की बिक्री को एक संपत्ति मानते हैं। इस संपत्ति के आधार पर, वे आपके व्यवसाय को “advance” बढ़ाते हैं, जो कि केवल एक राशि है।

अब तक, बहुत आसान, है ना? खैर, रीपेमेंट वह जगह है जहां यह जटिल हो जाता है। इससे पहले कि ऋणदाता आपको आपकी advance राशि प्रदान करता है, वे आपके बिज़नस के क्रेडिट कार्ड पॉइंट ऑफ़ सेल सिस्टम में प्रौद्योगिकी स्थापित करते हैं – उदाहरण के लिए, आपके व्यवसाय का कैश रजिस्टर, स्क्वायर, या पेपाल। फिर, जब वे आपको advance payment देते हैं, तो वे आपके क्रेडिट कार्ड राजस्व का एक निश्चित दैनिक प्रतिशत आपके पुनर्भुगतान के रूप में लेने के लिए आपके बिज़नस के क्रेडिट कार्ड लेनदेन को रोक देंगे।

इसलिए, मर्चेंट कॅश एडवांसेज के साथ, आपका भुगतान वह धन है जिसे आप वास्तव में कभी नहीं देखते हैं—वे आपके व्यवसाय के खातों तक पहुंचने से पहले ही स्वचालित रूप से आपके ऋणदाता को दैनिक आधार पर पुनर्निर्देशित कर देते हैं।

यह सेटअप बहुत अच्छा है, न केवल सुविधा के कारण बल्कि इसलिए भी कि जब व्यापार धीमा होता है, तो आपका दैनिक भुगतान छोटा होगा। साथ ही, छुट्टियों पर जब व्यापार शून्य होता है, तो आपका दैनिक भुगतान $0 होगा। ये दैनिक भुगतान तब तक होंगे जब तक कि आपकी Merchant Cash Advances राशि, साथ ही ब्याज का पूरा भुगतान नहीं कर दिया जाता।

ध्यान रखें, हालांकि, Merchant Cash Advances अधिक महंगे पक्ष पर होते हैं। उनकी कॉस्ट, factor rates में व्यक्त, 1.14 से 1.48 तक कहीं भी होती है। इसके अलावा, यदि व्यवसाय धीमा है, तो आप लंबे समय तक अपने Merchant Cash Advances का भुगतान कर सकते हैं। उस ने कहा, क्योंकि Merchant Cash Advances एपीआर के बजाय factors rates के साथ आते हैं, यदि आप इसे पूरा भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय लेते हैं तो आपको अतिरिक्त ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

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