{7 Steps} अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाएं

अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाएं

अगले 10 वर्षों के अंदर सेवानिवृत्ति होने की योजना है?

जैसे ही आप अपनी Retirement Plan की तारीख के करीब पहुंचते हैं, ऐसा करने से आपके portfolio को मजबूत बनाने में मदद मिल सकती है।

सालों के काम और बचत के बाद, आप अंत में horizon पर retirement देख सकते हैं। लेकिन अब cost का समय नहीं है। यदि आप अगले 10 वर्षों के अंदर retirement होने की योजना बना रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए आज ही इन बातो पर विचार करें कि आपके पास एक आरामदायक retirement lifestyle का आनंद लेने के लिए आवश्यक है। अपनी Targeted Retirement डेट से पहले अपने Income Sources की अच्छी तरह से जांच करने से आपको कोई भी आवश्यक Adjustments करने का समय मिल जाता है।

आप जिस तरह की सेवानिवृत्ति चाहते हैं, उसकी कल्पना करके शुरुआत करें। क्या आप पार्ट टाइम काम करेंगे, स्वयंसेवक, ट्रावेल? इसके बाद, उन फाइनेंसियल रिसोर्सेज की एक यथार्थवादी तस्वीर विकसित करें जिनकी आपको आवश्यकता हो सकती है और फिर यह निर्धारित करें कि क्या आपके वर्तमान आपकी Plan का सपोर्ट करने के लिए पर्याप्त होंगे।

यदि आप देख पाते हैं कि कोई gap है, तो सोचें कि आपको और assets कैसे जमा कर सकते है, या अपने resources से मेल खाने के लिए अपने Vision को मैच करें। अपने वर्तमान खर्चों का analyzing करके, आप Discretionary Item की पहचान कर सकते हैं जिन्हें समाप्त या कम किया जा सकता है।

रिटायरमेंट एंड पर्सनल वेल्थ Solution के निर्देशक Debra Greenberg कहते हैं, “यदि आप एक महीने के दौरान खरीदी गई हर चीज को देखते हैं, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि आप अपनी retirement के लिए invest करने के लिए कितना पैसा कम कर सकते हैं।”

जब आप सेवानिवृत्ति से लगभग 10 वर्ष दूर हों, तो विचार करने के लिए यहां कुछ स्टेप्स दिए गए हैं।

सुनिश्चित करें कि आप Diversified और Growth के लिए निवेश कर रहे हैं

Risk को कम करने के लिए स्टॉक से दूर भागना आकर्षक हो सकता है, लेकिन स्टॉक जो Growth कर सकता है वह आपके जीवन के इस चरण में अभी भी महत्वपूर्ण है। स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और other Assets का एक अच्छा मिश्रण बनाए रखने पर विचार करें जो आपकी रिस्क टॉलरेंस , इन्वेस्टमेंट टाइम होराइजन और लिक्विडिटी नीड्स के अनुरूप हो।

Retirement से पहले अपने आय स्रोतों की अच्छी तरह से जांच करने से आपको जरूरत पड़ने पर अपनी योजनाओं को Adjust करने का समय मिल जाता है।

एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो आपको मंदी के समय में मदद कर सकता है और संभावित रूप से उस तरह की इनकम generate कर सकता है जिसकी आपको सेवानिवृत्ति में खर्चों को कवर करने की आवश्यकता होगी। जो 30 साल से अधिक समय तक चल सकता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपके investment objective के अनुरूप है, Merrill Edge Assets Allocator का उपयोग करें। कृपया ध्यान दें कि diversification से लाभ सुनिश्चित नहीं होता है या मंदी में नुकसान से बचाव नहीं होता है।

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Retirement Accounts का पूरा लाभ उठाएं, विशेष रूप से Catch-Up योगदान

जब भी possible हो, अपने सेवानिवृत्ति योगदान को अपने 401 (k), IRAs या other retirements योजनाओं में अधिकतम अनुमत तक बढ़ाएं। अपने इन्वेस्टर द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी अधिकतम matching contribution के लिए qualify प्राप्त करने के लिए अपने 401 (k) में पर्याप्त invest करने का Target रखें। यदि आप किसी कैलेंडर वर्ष के दौरान किसी भी समय 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो catch-up contribution के नियम आपको सामान्य contribution से अधिक अलग रखने की अनुमति देते हैं।

जैसा कि आप retirement के करीब हैं, Consider Account Consolidation, जिसमें एक ही प्रकार के IRAs को एक संस्थान के साथ जोड़ना शामिल है। यह आपके Investment management को सरल बना सकता है और आपकी total retirement assets की एक स्पष्ट छबी प्रदान कर सकता है। साथ ही, किसी भी 401 (k) खातों को रिव्यु करें जो आपके पास अभी भी पूर्व नियोक्ता के पास हो सकते हैं, और नौकरी बदलते समय 401 (k) Distribution Choice और other consolidations के बारे में और जानें।सुनिश्चित करें कि आप choose करने से पहले professional का बात करते हैं। Tax Professional से बात करना भी मददगार हो सकता है।

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अपने कर्ज को कम करें

अपने Mortgage Payment में तेजी लाने पर विचार करें ताकि आपके retire होने से पहले loan का Payment किया जा सके। नए क्रेडिट कार्ड लोन पर अंकुश लगाने के लिए, बड़ी खरीदारी के लिए cash Payment करने का प्रयास करें। नए कर्ज को लिमिटेड करके और मौजूदा कर्ज को कम करके, आप ब्याज भुगतान पर खर्च होने वाली retirement income की मात्रा को कम कर सकते हैं। बैंक ऑफ अमेरिका के चीफ इनवेस्टमेंट ऑफिस के मैनेजिंग डायरेक्टर अनिल सूरी कहते हैं, ”अगर आप किसी क्रेडिट कार्ड से Payment करते हैं, जिस पर 15% ब्याज लगता है, तो यह risk-free investment पर 15% कमाने जैसा है।”

अपनी संभावित सेवानिवृत्ति आय की गणना करें

सामाजिक सुरक्षा और एम्प्लायर पेंशन जैसे sources से अपनी अनुमानित इनकम का अनुमान लगाएं। आपकी बाकी retirement Fund को आपके wages, Savings और Investment Accounts और retirement में अर्जित किसी भी मजदूरी से आने की आवश्यकता होगी। अपनी संपत्ति को अपने पूरे जीवनकाल में बनाए रखने के लिए, Thumb का पुराना नियम यह था कि आप अपने पोर्टफोलियो का 4% सालाना retirement में खर्च कर सकते हैं।

इसलिए यदि आपके पास सेवानिवृत्ति की संपत्ति में ₹ 1 मिलियन है, तो आप रिटायर होने पर प्रति वर्ष उस राशि का लगभग ₹ 40,000 खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं। जब आपकी अन्य बचत, सामाजिक सुरक्षा और पेंशन में जोड़ा जाता है, तो क्या वह सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए पर्याप्त है जिसकी आप कल्पना करते हैं? “चार प्रतिशत एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन यह अत्यधिक सरलीकृत भी हो सकता है,” Suri कहते हैं। “आपकी withdrawal की rate व्यक्तिगत होनी चाहिए और Age, Gender और Risk Tolerance जैसे विभिन्न फैक्टर पर आधारित होनी चाहिए।”

Systematic withdrawal rates

जिस rate पर रिटायरमेंट लोग रिटायरमेंट में अपने निवेश को Prudently खर्च कर सकते हैं या कम कर सकते हैं और उन्हें अपने जीवन भर के लिए बचा सकते हैं, यह उम्र और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। इन Rate का पालन करने से सेवानिवृत्त लोगों को अपनी संपत्ति समाप्त न होने के बारे में 90% निश्चित हो जाएगा।

Retirement से पहले इन income sources को अच्छी तरह से देखने का लाभ यह है कि यदि आवश्यक हो तो यह आपको अपनी योजनाओं को adjust करने का समय देता है। अपने रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने के विकल्पों में शामिल हैं:

अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख को postpone करना और लंबे समय तक काम करना
अपने Discretionary Expenses को कम करना
SOCIAL SECURITY PAYMENT को स्थगित करना (प्रत्येक वर्ष आप देरी करते हैं, 70 वर्ष की Age तक आपके monthly profit में 8% की वृद्धि होती है)

जितनी देर आप अपने रिटायरमेंट नेस्ट एग में टैप करना बंद करेंगे, आपकी बचत के बचने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

अपने सेवानिवृत्ति खर्चों का अनुमान लगाएं

कुछ खर्च, जैसे हेल्थ केयर, जीवन में बाद में अधिक हो सकते हैं, जबकि अन्य, जैसे आने-जाने या कपड़ों की कॉस्ट में गिरावट आ सकती है। आप जो खर्च करते हैं वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप सेवानिवृत्ति के दौरान कैसे रहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप व्यापक रूप से यात्रा करने की उम्मीद करते हैं, तो आपकी अनुमानित कॉस्ट अब की तुलना में अधिक हो सकती है, जबकि आप अभी भी काम कर रहे हैं।

भविष्य की Medical Costs पर विचार करें

यदि आप 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र में retired होते हैं, तो medicare आपकी अधिकांश नियमित helthcare costs को कवर करेगा, लेकिन आप अपने unregular healthcare खर्चों के Payment में सहायता के लिए पूरक कवरेज पर विचार करना चाह सकते हैं, जो आपके बड़े होने पर बढ़ने की संभावना है।

इसके अलावा, मेडिकेयर, मोस्ट लॉन्ग-टर्म कॉस्ट को कवर नहीं करता है। इस बारे में अधिक जानें कि आप सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागतों के लिए कैसे तैयारी कर सकते हैं।

अपने retirement nest egg की सुरक्षा में मदद करने के लिए, long-term care insurance खरीदने पर विचार करें, जो home health aides जैसे खर्चों में मदद कर सकता है। यदि आप अभी कवरेज खरीदते हैं, तो आपके प्रीमियम कुछ वर्षों तक प्रतीक्षा करने की तुलना में कम होंगे, और आपको insurers द्वारा अस्वीकार किए जाने की संभावना कम होगी।

यदि आपके पास Health Savings Account है, तो अधिकतम योगदान करने पर विचार करें। धन tax-advantage है लेकिन Distributions Income और penalty के ज्यादा हो सकता है। यदि उनका उपयोग योग्य हेल्थ खर्चों के लिए नहीं किया जाता है। आप जो पैसा खर्च नहीं करते हैं वह tax-free चक्रवृद्धि के साथ तब तक जमा हो सकता है जब तक आपको सेवानिवृत्ति के दौरान इसकी आवश्यकता न हो।

योजना बनाएं कि आप कहां रहेंगे

जहां आप रिटायर होते हैं, वहां आपके खर्चों पर बड़ा असर पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने घर को एक महंगे स्थान पर बेचते हैं और कम tax वाले राज्य में एक condo में जाते हैं तो आपके खर्चों में तेजी से गिरावट आ सकती है, शायद अन्य प्राथमिकताओं के Payment के लिए Income को free करना।

आप अपने शहर या शहर में रहने पर भी विचार कर सकते हैं, लेकिन एक छोटे से घर में जा रहे हैं जो कि अधिक आर्थिक रूप से प्रबंधनीय है। दूसरी ओर, आप उच्च living Costs और taxes वाले क्षेत्र में रहने का चुनाव कर सकते हैं ताकि आप पोते-पोतियों के पास हो सकें या एक महानगरीय शहर में जा सकें – एक ऐसा कदम जिसके लिए आपको किफायती होना पड़ सकता है।

शुरू करने में कभी देर नहीं होती

जब आपकी Planned retirement की Date 10 साल दूर है तो यह एक दूर की घटना की तरह लग सकता है। लेकिन ध्यान से योजना बनाना और realistic goals निर्धारित करना महत्वपूर्ण है ताकि समय आपके पक्ष में हो और आपको उस तरह की सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद मिल सके जिसका आपने हमेशा सपना देखा है।

भले ही आपने देर से सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करना शुरू किया हो, या अभी तक शुरू नहीं किया है, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप अकेले नहीं हैं, और अपनी retirement savings को बढ़ाने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं। Greenberg कहते हैं की “शुरू करने में कभी देर नहीं होती,” ।

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