स्मार्ट इन्वेस्टमेंट कैसे करे? – How to make smart investment In Hindi ?

स्मार्ट इन्वेस्टमेंट कैसे करे?

आप बचत करने वाले है या खर्च करने वाले हैं?

यदि आप Former के साथ गए, तो आप बहुमत में हैं। 2019 के चार्ल्स श्वाब सर्वेय के अनुसार, लगभग 59% अमेरिकियों ने कहा कि वे खुद को Saver मानते हैं। हालाँकि, इसकी तुलना हाल के Finding से करें, और आप देखेंगे कि समान respondents में 63% उत्तरदाता वर्तमान में Paycheck to Paycheck जी रहे हैं।

स्पष्ट रूप से, हम जो फाइनेंसियल गोल निर्धारित कर रहे हैं और उन्हें पूरा करने के लिए हम जो कदम उठा रहे हैं, उनके बीच disconnect है।

हम में से कई लोगों को छोटी उम्र से सिखाया जाता है कि बचत करना पैसा के निर्माण और Financial Freedom प्राप्त करने का सबसे सीधा रास्ता है। लेकिन यह एक मिथक है। जबकि बचत दोनों लक्ष्यों की खोज में महत्वपूर्ण है, अपने पैसे से स्मार्ट invest करना और उन्हें अधिक attainable बनाना।

ज्यादातर लोगों को निवेश करने से रोकने वाला डर उचित है। फाइनेंसियल gain के विपरीत फाइनेंसियल loss। जब हम कड़ी मेहनत करते हैं और उपभोग को त्यागने और बचत करने के लिए पर्याप्त अनुशासित होते हैं, तो हमारी मेहनत से कमाए गए पैसा को खोने का विचार हमें डरात है। हम अपना पैसा FDIC-Insured Bank Account में जमा कर लेते हैं।

अब समस्या यह है: हम अपने खातों में जो पैसा डालते हैं, वह वैल्यू खोने की लगभग गारंटी है। बचत खातों की कम ब्याज दरें inflation के साथ तालमेल भी नहीं रख सकती हैं, जिसका अर्थ है कि हमारे पैसे की खरीद शक्ति जितनी अधिक समय तक हम बचाते हैं उतनी ही कम हो जाती है।

हालांकि कुछ अच्छी खबर है। यदि आप Smart Decision लेते हैं और सही जगहों पर invest करते हैं, तो आप risk को कम कर सकते हैं, reward Factor बढ़ा सकते हैं, और यह महसूस किए बिना सार्थक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं कि आप वेगास में बेहतर होंगे।

आरंभ करने के लिए यहां कुछ प्रश्नों पर विचार किया गया है।

आपको इन्वेस्टमेंट क्यों करना चाहिए?

Saving या Investment, फाइनेंस में अक्सर सुनी जाने वाली बहस है। लेकिन वे एक ही सिक्के के दो पहलू हैं।

वेल्थ का निर्माण करते समय, बचत फाइनेंसियल toolbox का एक अनिवार्य हिस्सा है – इसलिए नहीं कि यह अपने आप wealth का उत्पादन करता है, बल्कि इसलिए कि यह invest करने के लिए आवश्यक कैपिटल प्रदान करता है। investment आपको inflation के कारण जीवन-यापन की कॉस्ट में वृद्धि के साथ तालमेल बिठाने की अनुमति देता है। long-term की investment strategy का प्रमुख लाभ चक्रवृद्धि ब्याज, या वृद्धि पर अर्जित वृद्धि की संभावना है।

आपको बचत करना चाहिए या निवेश करना चाहिए?

यह देखते हुए कि प्रत्येक invester Unique परिस्थितियों के कारण market में प्रवेश करता है, आपको कितना बचत करना चाहिए इसका सबसे अच्छा जवाब “As much as possible” है।

एक गाइडलाइन्स के रूप में, अपनी आय का 20% बचत करना सही शुरुआत है। अधिक हमेशा बेहतर होता है, लेकिन मेरा मानना ​​है कि 20% आपको अपने पूरे करियर में सार्थक मात्रा में capital जमा करने की अनुमति देता है।

स्टार्टिंग में, आप इन बचतों को लगभग तीन से छह महीने के सामान्य खर्चों के बराबर Emergency Fund बनाने के लिए Allocate करना चाहेंगे। एक बार जब आप इन इमरजेंसी फण्ड को निकाल देते हैं, तो additional Fund का Invest करें जो विशिष्ट near-Term के खर्चों की ओर नहीं लगाया जा रहा है।

समझदारी से Invest किया गया – और long term में – यह capital कई गुना बढ़ सकती है।

इन्वेस्टमेंट कैसे काम करता हैं?

Market को समझे

फाइनेंस की दुनिया में, Market उस स्थान का वर्णन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है जहां आप Stock, Bond और other investable assets के शेयर खरीद और बेच सकते हैं। बाजार में प्रवेश करने के लिए, अपने बैंक खाते का उपयोग न करें।

आपको Brokerage Account की तरह एक Investment Account खोलने की आवश्यकता है, जिसे आप cash के साथ fund देते हैं जिसका उपयोग आप stock, bond और other investable assets खरीदने के लिए कर सकते हैं। Schwab या Fidelity जैसी बड़ी-नाम वाली फर्में आपको ऐसा करने की अनुमति देंगी जैसे आप बैंक खाता कैसे खोलते हैं।

Stock या Bonds

सार्वजनिक रूप से Trade करने वाली कंपनियां स्टॉक या बॉन्ड जारी करके अपने संचालन, विकास या विस्तार के लिए expansion जुटाने के लिए market का उपयोग करती हैं।

जब कोई कंपनी market में Bond जारी करती है, तो वे मूल रूप से इन्वेस्टर से अपने आर्गेनाइजेशन के लिए धन जुटाने के लिए लोन मांग रहे हैं। Invester Bond खरीदते हैं, फिर कंपनी समय के साथ उन्हें वापस Pay करती है, साथ ही ब्याज का एक प्रतिशत।

दूसरी ओर, स्टॉक एक कंपनी में Equity के छोटे टुकड़े होते हैं। जब कोई कंपनी Private से Public हो जाती है, तो उसके स्टॉक को Publicly बाजार में खरीदा और बेचा जा सकता है – जिसका अर्थ है कि यह अब प्राइवेट ओनर में नहीं है। एक शेयर की कीमत आम तौर पर कंपनी के मूल्य को दर्शाती है, लेकिन वास्तविक कीमत इस बात से तय होती है कि किसी भी दिन market participants पे करने या एक्सेप्ट करने को तैयार हैं।

स्टॉक की कीमत में उतार-चढ़ाव के कारण बॉन्ड की तुलना में स्टॉक को Riski Invest माना जाता है। अगर किसी कंपनी के बारे में बुरी खबर आती है, तो लोग पहले की तुलना में शेयर खरीदने के लिए कम pay करना चाहेंगे, जिससे स्टॉक की कीमत कम हो जाएगी। यदि आपने बड़ी राशि के लिए स्टॉक खरीदा है, तो स्टॉक की कीमत गिरने पर आप उस पैसे को खोने का risk उठाते हैं।

स्टॉक भी रिस्की होता है क्योंकि जब कंपनियां bankrupt हो जाती हैं, तो बॉन्डधारकों को उनका पैसा वापस मिल जाता है – स्टॉकहोल्डर्स के पास ऐसी कोई गारंटी नहीं होती है।

पैसा बनाना और खोना

Market में, आप जो कुछ भी खरीदते हैं उसकी खरीद और सेल वैल्यू के आधार पर आप पैसा कमाते हैं या खो देते हैं।

यदि आप ₹ 100 पर स्टॉक खरीदते हैं और इसे ₹ 150 पर बेचते हैं, तो आप ₹ 50 कमाते हैं। यदि आप ₹ 150 पर खरीदते हैं और ₹ 100 पर बेचते हैं, तो आपको ₹ 50 का नुकसान होता है। जब आप संपत्ति की सेल करते हैं तो लाभ और हानि केवल “एहसास” या गिना जाता है – इसलिए आपके द्वारा ₹ 100 पर खरीदा गया स्टॉक ₹ 60 तक गिर सकता है, लेकिन यदि आप स्टॉक को ₹ 60 पर बेचते हैं तो आप ₹ 40 को केवल “खो” देंगे। हो सकता है कि आप एक साल प्रतीक्षा करें और फिर स्टॉक को ₹ 110 तक बेच दें, जिससे प्रति शेयर ₹ 10 प्राप्त हो।

क्या आप उचित इन्वेस्टमेंट कर रहे हैं?

अब जब आप समझ गए हैं कि invest कैसे काम करता है, तो यह सोचने का समय है कि आप अपना पैसा कहां invest करना चाहते हैं। एक नियम के रूप में, याद रखें कि एक invester जो सबसे अच्छा रिस्क ले सकता है, वह एक calculated risk है।

लेकिन आप calculate कैसे कर सकते है? आप एक risk भरे निवेश से एक Smart Invest को कैसे अलग कर सकते हैं? सच में, “Smart” और “risky” प्रत्येक investor के सापेक्ष हैं। आपकी परिस्थितियाँ या जोखिम सहनशीलता आपको यह पहचानने में मदद कर सकती है कि आप जोखिम के दायरे में कहाँ आते हैं।

सामान्य तौर पर, retierment से पहले कई young इन्वेस्टर के पास risky पोर्टफोलियो होना चाहिए। वह longer time क्षितिज invester को market के उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए और अधिक वर्ष देता है – और अपने काम के वर्षों के दौरान, निवेशक आदर्श रूप से पैसे निकालने के बजाय अपने invest account में जोड़ रहे हैं।

हालांकि, retirement के समय या उसके पास कोई व्यक्ति बाजार में होने वाले परिवर्तनों के प्रति अधिक संवेदनशील होता है। यदि आप अपने जीवन यापन के खर्चों को cover करने के लिए एक Investment Account का उपयोग करते हैं, तो आपको बाजार में मंदी के दौरान उस पैसे को खाते से बाहर निकालने के लिए मजबूर किया जा सकता है, जो न केवल आपके पोर्टफोलियो को छोटा करेगा बल्कि महत्वपूर्ण invest loss भी सुनिश्चित कर सकता है।

एक high risk वाले पोर्टफोलियो में संभावित रूप से बड़ी संख्या में Stock और बॉन्ड शामिल होंगे। जैसे-जैसे यंग इन्वेस्टर बड़े होते जाते हैं और उन्हें अपने पोर्टफोलियो में risk कम करने की आवश्यकता होती है, उन्हें शेयरों में अपना इन्वेस्ट कम करना चाहिए और बॉन्ड में अपना इन्वेस्ट बढ़ाना चाहिए।

जीवन का Ebb और Flow आपके invest को जितना आप महसूस कर सकते हैं उससे अधिक प्रभावित करेंगे। अपनी current financial prospects के बारे में Clearheaded होने से आप अपने पैसे का invest करने के बारे में स्पष्ट रहेंगे।

क्या आप Wealth का निर्माण कर रहे हैं?

एवरेज से ज्यादा रिटर्न के लिए लगभग हमेशा आपको एवरेज से ज्यादा रिस्क लेने की आवश्यकता होती है, और invest में कोई Free Lunches नहीं होता है। जैसा कि आप वेल्थ बनाने और अपने financial future को सुरक्षित करने के लिए काम करते हैं, Three long term के निवेश पर ध्यान केंद्रित करें:

“Just In Case” nest egg बनाएं: लगभग one-quarter अमेरिकन्स के पास कोई Emergency Fund नहीं है। अपने आप को उस जाल में न फंसने दें। Retirement बचत खाते महत्वपूर्ण Savings Vehicles हैं, लेकिन retirement से पहले उनमें टैप करने पर आम तौर पर भारी Tax लगता है। ऐसा होने से रोकने के लिए, एक Emergency Fund का निर्माण करें – जैसा कि पहले बताया गया है – जो आपके रहने के खर्च के लगभग तीन से छह महीने के बराबर है।

अपने Financial Future के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है बचत को Automatic बनाना – यानी, क्या आपका बैंक आटोमेटिक रूप से Portion के एक हिस्से को विशेष रूप से बचत के लिए खाते में Specific करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप पैसे को अलग रखने के लिए Active choice बनाने के लिए मजबूर करने के बजाय लगातार Saving करें।

यह राशि कहीं कम Risk के साथ एक बैंक खाते के साथ रहनी चाहिए, और यह तरल रहना चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यदि आपको कभी इसकी आवश्यकता हो तो आप इसे Access कर सकते हैं। एक बार जब आप एक Emergency Fund स्थापित कर लेते हैं, तो अपनी risk tolerance के आधार पर भविष्य की बचत का invest करें।

सही दिशा में बचत करें

आम तौर पर, आप यह तय करके शुरू करना चाहेंगे कि आप अपनी Assets का कितना प्रतिशत रिस्क संपत्ति (Stock / Share) में रखना चाहते हैं और आप कितना प्रतिशत Secure assets (Cash And Bond) में चाहते हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, यह आपकी risk सहने की क्षमता पर निर्भर करता है। कोई Young और working व्यक्ति लगभग सभी शेयरों में होना चाहिए, जबकि retirement की Age के करीब किसी को Bond के लिए स्वस्थ allocation होना चाहिए।

यदि आप अभी invest करना शुरू कर रहे हैं, तो मेरा मानना ​​है कि आपको Indivisual Stock के बजाय Mutual Fund या ETF देखना चाहिए क्योंकि यह होगा यदि Question Account छोटा है, तो Funds का उपयोग करके Diversified Account बनाना आसान हो जाएगा।

Diversification (अलग अलग प्रकार की संपत्तियों का मालिक होना) महत्वपूर्ण है क्योंकि यह इस संभावना को कम करता है कि आपका पूरा पोर्टफोलियो बाजार में मंदी में वैल्यू खो देगा। आप ठोस ट्रैक रिकॉर्ड और उचित कॉस्ट के साथ फंड ढूंढना चाहेंगे, मॉर्निंगस्टार या याहू फाइनेंस जैसी कई लोकप्रिय प्रेस और समर्पित शोध साइटें यह जानकारी प्रदान करेंगी।

जब आप अलग-अलग शेयरों में Invest शुरू करने के लिए तैयार हों, तो आप किसी भी कंपनी पर उसी तरह का शोध करना चाहेंगे, जिस पर आप विचार करते हैं: क्या उनके पास अच्छे Track Record हैं? क्या उनके पास अच्छा managment है? क्या स्टॉक की कीमत उचित है? क्या यह आपके पोर्टफोलियो में diversification जोड़ता है, या यह वैसा ही है जैसा आपके पास पहले से है? यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इन्फॉर्म इन्वेस्ट विकल्प चुन रहे हैं तो इस स्टेप पर कुछ समय बिताएं।

विविधता को अपने इन्वेस्टमेंट का विषय बनाएं

अपने फुल इन्वेस्टमेंट “पोर्टफोलियो” में विविधता लाना वेल्थ के निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको रिस्क को अधिक प्रबंधित करने की अनुमति देता है। स्टॉक सबसे चर्चित निवेशों में से एक है, लेकिन आप अपने पूरे Financial Future को किसी एक कंपनी – या यहां तक ​​कि किसी भी broader market की सफलता से नहीं जोड़ना चाहेंगे।

आपकी फाइनेंसियल परिस्थितियों और risk tolerence के आधार पर, आप private equity, venture capital, precious metals, commodities और real estate में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जो सभी market में उपलब्ध हैं। ये सभी invest portfolio diversification प्राप्त करने और risk manage करने के लिए प्रभावी साधन हो सकते हैं।

क्यों? क्योंकि वे विभिन्न underlying drivers पर भरोसा करते हैं। इसका मतलब है कि वे आम तौर पर उन तरीकों से काम करते हैं जो एक-दूसरे के साथ असंबंधित होते हैं और स्टॉक और बॉन्ड जैसे अधिक पारंपरिक इन्वेस्टमेंट के साथ होते हैं, इसलिए जब स्टॉक नीचे जा रहे होते हैं तो वे ऊपर जा सकते हैं।

एक अच्छी तरह से constructed portfolio में कई अलग-अलग प्रकार की संपत्तियां (अर्थात स्टॉक, बॉन्ड इत्यादि) शामिल होनी चाहिए जो एक साथ नहीं चलती हैं। यह एक पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करता है बिना उसकी वापसी क्षमता को कम किए।

हालांकि ये कदम अकेले आपको फुल financially freedom की गारंटी नहीं देंगे, मेरा मानना ​​​​है कि वे एक महान प्रारंभिक बिंदु हैं। वे आपको saving करने, पोर्टफोलियो विविधीकरण हासिल करने में मदद कर सकते हैं, और आपको बेहतर financial future के लिए वेल्थ का निर्माण शुरू करने के लिए सशक्त बना सकते हैं।

3 thoughts on “स्मार्ट इन्वेस्टमेंट कैसे करे? – How to make smart investment In Hindi ?”

  1. I think this is among the most significant info for me. And i am glad reading your article. But wanna remark on some general things, The website style is wonderful, the articles is really great : D. Good job, cheers

  2. I do trust all the ideas you have offered to your post. They are very convincing and will definitely work. Nonetheless, the posts are very brief for starters. May you please prolong them a little from next time? Thank you for the post.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *